【楽天生命保険】年齢・性別ごとに最安保険料と損益分岐点をグラフ化!【楽天の保険SPU対策】

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この記事は、こんな方におすすめです☆
 ・楽天経済圏で生活している方
 ・SPU対策で安価に加入できるプランを探している方
 ・楽天生命保険の保険料を手っ取り早く知りたい方

この記事は、たまママが書いています☆
 ・楽天経済圏の住人/SPUはフルコンプ
 ・実は理系で数字には強い

先日このブログで、楽天の保険」SPU対象の保険商品について解説しました。

2021年8月時点で新規加入可能なSPU対象保険一覧はこちら👇

SPU対象保険プランの一つである楽天生命保険「スーパー定期保険」は、
530円/月から加入できるお手頃な生命保険です。

と、紹介したのですが…

モブ君
モブ君

たまママ~、
僕の場合こんなに安くないよ…
高い保険料払いたくないな。

…という声が、年配男性陣から続出しました(笑)

そこで今回は、楽天生命保険で扱っている保険プランのうち、

①ネットから申し込み可能
②「楽天の保険」のSPU対象
③保険料の月払いが可能

の3つの条件を満たす以下の9プランについて、
年齢・性別ごとの最安保険料をグラフにまとめてみました!

【生命保険】
・スーパー定期保険
・スーパー終身保険

【医療保険】
・スーパー医療保険
・スーパーたよれる医療保険
・スーパー医療保険戻るんです

【その他の保険】
・スーパーがん保険
・あんしんプラス
・認知症保険
・スーパー2000

どのプランが最も安く加入できるのか、見積もりをとらなくても一目でわかる内容になっています。
ぜひお役立てください☆

※2021年9月2日時点での情報をもとに検証しています。
最新情報は、 楽天生命保険のホームページでご確認ください。

「楽天の保険」SPUのキホンのおさらいはこちら👇

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【まとめ】性別・年齢別の楽天生命保険最安プラン

お急ぎの方も多いでしょうから、まず初めにまとめの情報を出します。
気になるプランがあったら、後述する個別情報を読んでみて下さいね☆

【男性】年齢別最安プランまとめ

  • 20歳~44歳:「スーパー定期保険」が最安。終身タイプなら「スーパーがん保険」が最安。
  • 45歳~49歳:「スーパー2000」が最安。終身タイプなら「スーパーがん保険」が最安。
  • 50歳~58歳:「認知症保険」が最安。
  • 59歳~65歳:「スーパー2000」が最安。終身タイプなら「認知症保険」が最安。
  • 66歳~71歳:「認知症保険」が最安。
  • 72歳~75歳:「スーパーがん保険」が最安。
  • 76歳~80歳:「スーパーたよれる医療保険」が最安。

【女性】年齢別最安プランまとめ

  • 20歳~29歳:「スーパー定期保険」が最安。終身タイプなら「スーパーがん保険」が最安。
  • 20歳~49歳:「スーパー定期保険」が最安。終身タイプなら「スーパー終身保険」が最安。
  • 50歳~53歳:「認知症保険」が最安。
  • 54歳~57歳:「スーパー2000」が最安。終身タイプなら「認知症保険」が最安。
  • 58歳~65歳:「スーパー2000」が最安。終身タイプなら「スーパーがん保険」が最安。
  • 66歳~69歳:「あんしんプラス」が最安。終身タイプなら「スーパーがん保険」が最安。
  • 70歳~75歳:「スーパーがん保険」が最安。
  • 76歳~80歳:「スーパーたよれる医療保険」が最安。

(参考)「楽天の保険」SPUの損益分岐点

楽天生命の保険に最安条件で加入できた場合、以下のようなグラフの保険料となります。

この月額保険料をSPU達成コストと考えて、損益分岐点をグラフにするとこんな感じです。

この損益分岐点を上回る金額を楽天市場で楽天カード決済する方は、
実質タダで保険に加入できるということになりますね☆

楽天ペット保険の保険料とも比較してみて下さいね👇

「楽天の保険」SPUのキホンのおさらいはこちら👇

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生命保険(スーパー定期/スーパー終身)

「スーパー定期保険」の最安加入条件と保険料推移

保険期間:1年間(毎年保険料見直し)
新規加入可能年齢:20-70歳

楽天生命「スーパー定期保険」の最安加入条件は以下です。

  • 死亡・高度障害保険金:1,000万円
  • リビング・ニーズ特約あり

スーパー定期保険、サイレント改悪です…👇

年齢ごとの最安保険料(月額)をグラフにするとこのようになります👇

縦軸拡大バージョンもどうぞ👇

たまママ
たまママ

若いうちの保険料の安さが、
スーパー定期保険の魅力だよ。

モブ君
モブ君

年配者の保険料の上がり方すご…

  • 毎年保険料が変わるため、短期的な加入に向いている
  • 総じて男性よりも女性の方が保険料が安い
  • 若いうちは保険料が安いが、年配者はぐっと保険料が上がる

スーパー定期保険、サイレント改悪です…👇

「スーパー終身保険」の最安加入条件と保険料推移

保険期間:終身(加入時の保険料で固定)
新規加入可能年齢:30-75歳

楽天生命「スーパー終身保険の最安加入条件は以下です。

  • 死亡・高度障害保険金:100万円
  • リビング・ニーズ特約あり

年齢ごとの最安保険料(月額)をグラフにするとこのようになります👇

たまママ
たまママ

加入できるのは30歳からだよ。

モブ君
モブ君

高齢になると保険料が高いから、
加入するなら若いうちかな。

  • 保険料が終身固定のため、長期的な加入に向いている

スーパー定期vsスーパー終身/安いのはどっち?

モブ君
モブ君

スーパー定期とスーパー終身、
どっちが安く入れるの?

たまママ
たまママ

保険金額や保険期間が違うから難しいけど、
加入時の保険料比較グラフを作ってみたよ。

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医療保険(スーパー医療/たよれる医療/医療保険戻るんです)

「スーパー医療保険」の最安加入条件と保険料推移

保険期間:終身(加入時の保険料で固定)
新規加入可能年齢:20-84歳

楽天生命「スーパー医療保険」の最安加入条件は以下です。

  • 入院給付金日額:5,000円
  • 手術給付金:10万円/入院、2.5万円/日帰り
  • 放射線治療給付金:10万円
  • 8疾病入院支払限度拡大特則:なし
  • がん診断給付金:なし
  • 急性心筋梗塞治療給付金・脳卒中治療給付金:なし
  • 通院給付金:なし
  • 先進医療特約2018:あり

年齢ごとの最安保険料(月額)をグラフにするとこのようになります👇

たまママ
たまママ

加入できる年齢が幅広いのが、
スーパー医療保険の魅力だよ。

モブ君
モブ君

途中で男女が逆転するんだね。
高齢になると保険料が高いから、
加入するなら若いうちかな。

  • 保険料が終身固定のため、長期的な加入に向いている
  • 若いうちは女性よりも男性の方が保険料が安く、年配になると女性の方が保険料が安い

「スーパーたよれる医療保険」の最安加入条件と保険料推移

保険期間:終身(加入時の保険料で固定)
新規加入可能年齢:20-85歳

楽天生命「スーパーたよれる医療保険」の最安加入条件は以下です。

  • 入院給付金日額:3,000円
  • 手術給付金:3万円/入院、1.5万円/日帰り
  • 放射線治療給付金:3万円
  • 8疾病入院支払限度拡大特則:なし
  • がん診断給付金:なし
  • 急性心筋梗塞治療給付金・脳卒中治療給付金:なし
  • 通院給付金:なし
  • 先進医療特約2018:あり

年齢ごとの最安保険料(月額)をグラフにするとこのようになります👇

たまママ
たまママ

持病の方も入りやすい
緩和型プランだよ。

モブ君
モブ君

グラフのカタチが
スーパー医療保険そっくり!

  • 保険料が終身固定のため、長期的な加入に向いている
  • 若いうちは女性よりも男性の方が保険料が安く、年配になると女性の方が保険料が安い
  • スーパー医療保険より保障は薄いが、持病があっても安く入れる

「スーパー医療保険戻るんです」の最安加入条件と保険料推移

保険期間:終身(加入時の保険料で固定)
新規加入可能年齢:20-70歳

楽天生命「スーパー医療保険戻るんです」の最安加入条件は以下です。

  • 入院給付金日額:4,000円(※49歳までは5,000円)
  • 手術給付金:8万円/入院、2万円/日帰り(※49歳までは10万円/入院、2.5万円/日帰り)
  • 放射線治療給付金:8万円(※49歳までは10万円)
  • 健康還付給付金支払年齢:70歳~85歳(※加入年齢による)
  • がん診断給付金:なし
  • 急性心筋梗塞治療給付金・脳卒中治療給付金:なし
  • 通院給付金:なし
  • 先進医療特約2018:あり

年齢ごとの最安保険料(月額)をグラフにするとこのようになります👇

モブ君
モブ君

カクカクしてるね…

たまママ
たまママ

49歳以下と50歳以上で
最安加入条件が変わるの。

健康還付給付金の支給年齢も

変わるタイミングがあるよ。

  • 保険料が終身固定のため、長期的な加入に向いている
  • 若いうちは女性よりも男性の方が保険料が安く、年配になると女性の方が保険料が安い
  • スーパー医療保険より保険料は高いが、一定年齢に達すると保険料が戻る

スーパー医療vsたよれる医療vs医療保険戻るんです/安いのはどれ?

モブ君
モブ君

3つの医療保険、
どれが一番安く入れるんだろう?

たまママ
たまママ

保障内容が違うから難しいけど、
保険料比較グラフを作ってみたよ。

ちょっと見づらいので、拡大版もどうぞ👇

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その他の保険(スーパーがん/あんしんプラス/認知症/スーパー2000)

「スーパーがん保険」の最安加入条件と保険料推移

保険期間:終身(加入時の保険料で固定)
新規加入可能年齢:20-75歳

楽天生命「スーパーがん保険」の最安加入条件は以下です。

  • 抗がん剤治療給付金:10万円/月
  • ホルモン剤治療給付金:2万円/月
  • 放射線治療給付金:10万円/回
  • 手術給付金:10万円/回
  • がん治療支援給付金:なし
  • がん診断給付金:なし
  • 入院給付金:なし
  • がん先進医療特約:なし

年齢ごとの最安保険料(月額)をグラフにするとこのようになります👇

たまママ
たまママ

年配者も比較的安く加入できる、
終身型の保険だよ。

モブ君
モブ君

…とは言っても、
男性は年配になると上がるね。

  • 保険料が終身固定のため、長期的な加入に向いている
  • 若いうちは女性よりも男性の方が保険料が安く、年配になると女性の方が保険料が安い
  • 男性は年配者はぐっと保険料が上がる

「あんしんプラス」の最安加入条件と保険料推移

保険期間:10年更新(10年間は加入時の保険料で固定)
新規加入可能年齢:20-70歳

楽天生命「あんしんプラス」の最安加入条件は以下です。

  • 女性疾病支援給付金:10万円
  • 女性特定ガン治療給付金:50万円
  • 乳房再建給付金:50万円
  • 死亡保険金:50万円

年齢ごとの最安保険料(月額)をグラフにするとこのようになります👇

たまママ
たまママ

加入できるのは女性だけだよ。
年配でも比較的安価だよね

モブ君
モブ君

僕には関係ないや。

  • 保険料が10年固定のため、中期的な加入に向いている
  • 加齢にともなう保険料の上昇カーブは比較的ゆるやか

「認知症保険」の最安加入条件と保険料推移

保険期間:終身(加入時の保険料で固定)
新規加入可能年齢:50-75歳

楽天生命「認知症保険」の最安加入条件は以下です。

  • 認知症診断給付金額:100万円
  • 要介護給付金額:なし
  • 精神疾患併発入院給付金:なし
  • 無事故給付金:なし

年齢ごとの最安保険料(月額)をグラフにするとこのようになります👇

たまママ
たまママ

60歳くらいまでは、
意外と安く加入できるよ。

モブ君
モブ君

お、男性の方が安いんだね。
珍しいなぁ。

  • 固定のため、長期的な加入に向いている
  • 男性の方が女性より保険料が安い

「スーパー2000」の保険料と損益分岐点

保険期間:1年間(毎年自動更新だが保険料は同じ)
新規加入可能年齢:20-59歳

楽天生命「スーパー2000」は、保険料は一律で保障内容が変動します。

  • 入院給付金日額:2,000~6,000円
  • 通院給付金日額:0~2,000円
  • がん治療給付金:7.5~20万円/回
  • 死亡・高度障害保険金:15~200万円
  • 健康祝い金:0~6,000円

年齢ごとの最安保険料(月額)をグラフにするとこのようになります👇

モブ君
モブ君

シンプルだなーwww

たまママ
たまママ

他に安い保険が見つからない人も、
スーパー2000があると助かるね。

  • 保険料が一律のため、他のプランが高い年配者向け

皆さんの最安プラン、見つかりましたか?
この記事が、少しでも皆様の参考になれば嬉しいです。

最後まで読んで下さり、ありがとうございました☆


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楽天ペット保険の保険料とも比較してみて下さいね👇

2021年8月時点で新規加入可能なSPU対象保険一覧はこちら👇

「楽天の保険」SPUのキホンのおさらいはこちら👇

スーパー定期保険、サイレント改悪です…👇

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